Pourquoi passer par un courtier : un intermédiaire utile pour votre projet immobilier

Faire appel à un courtier, c’est vous assurer un accompagnement personnalisé durant toutes les étapes de votre projet immobilier.

Son expertise dans les secteurs bancaire et immobilier lui permet d’évaluer votre situation et de vous rassurer quant à la faisabilité de votre future acquisition.

Il est également là pour répondre à toutes vos questions. En effet, monter un dossier de demande de financement n’est pas si simple :

• Quels justificatifs doivent être joints pour rassurer la banque ?
• Quelle est la durée d’emprunt la plus adaptée à votre cas ?
• Comment sélectionner la meilleure assurance emprunteur ?

Autant d’interrogations auxquelles votre courtier pourra répondre afin que vous puissiez faire le bon choix et mettre toutes les chances de votre côté pour réaliser votre projet immobilier.

Prêt à taux zéro, prêt « action logement »… Autant de prêts réglementés dont les conditions d’éligibilité et les démarches administratives peuvent paraître floues ou délicates à appréhender. Le courtier, lui, maîtrise parfaitement le sujet et pourra vous aiguiller sur ce genre d’emprunt si cela vous est avantageux.

En outre, grâce à son réseau de partenaires, il connaît sur le bout des doigts les offres des différentes banques. Il vous orientera vers le type d’emprunt le plus adapté à votre situation, vos attentes et vos contraintes.

L’achat  d’un bien immobilier est chronophage et sera complexe à traverser si vous êtes pressé (après avoir signé un compromis de vente notamment).

Avant de devenir l’heureux propriétaire d’un bien, vous allez devoir passer par plusieurs étapes :

• Calculer votre budget suivant votre capacité d’emprunt et en prenant compte votre taux d’usure .
• Monter un dossier de demande de crédit immobilier convaincant et solide afin de rassurer les établissements bancaires.
• Démarcher les banques et obtenir des rendez-vous pour présenter votre dossier.
• Comparer les différentes offres qui vous ont été faites.
• Négocier (éventuellement).

Le courtier va vous faire gagner un temps précieux grâce à ces connaissances du marché du crédit immobilier (pour le calcul de votre budget), grâce à ces compétences du secteur bancaire (pour le montage de votre dossier et la négociation) et grâce à son réseau de partenaires (pour le démarchage des banques). Il s’occupe de tout !

Décrocher un prêt immobilier est de plus en plus complexe. Le Haut conseil de stabilité financière (HCSF) met en place de nombreuses contraintes afin de protéger les ménages les plus fragiles et éviter les dossiers de surendettement. Les banques sont donc plus difficiles à convaincre qu’auparavant.

Selon un sondage Opinion System pour l’Association française des intermédiaires en bancassurance (AFIB), près de 1 dossier de demande d’emprunt immobilier sur 2 est refusé !

Faire appel à un courtier est alors fortement recommandé pour vous aider à monter un dossier clair, rassurant et adapté aux attentes des conseillers.

C’est sans conteste l’avantage le plus mis en avant par les courtiers en prêt immobilier : les économies réalisées grâce à des taux négociés.

Et c’est la vérité, car il s’agit de leur cœur de métier. Ces professionnels obtiennent généralement des taux de crédit plus bas que ce que vous pourriez vous-même négocier.

Un taux d’emprunt bas, c’est déjà très bien ! Mais il n’y a pas que cet aspect que le courtier en prêt immobilier peut négocier pour vous :

• offres promotionnelles ;
• conditions préférentielles sur certains frais ;
• avantages sur les indemnités de remboursement anticipé ;
• assurance emprunteur à prix réduit ;
• etc.

Enfin, en faisant appel à un courtier, vous obtiendrez un rendez-vous avec la banque beaucoup plus rapidement que si vous réalisiez les démarches seul.

Et pour cause, les établissements bancaires accordent plus de crédibilité aux dossiers apportés par les courtiers partenaires.

Comme tous les intermédiaires, il va falloir rémunérer le courtier sous forme d’honoraires et de frais de dossier. Cela représente en moyenne 1 % du capital emprunté.

Toutefois, en faisant appel à un courtier, les frais bancaires sont souvent remplacés par des frais de courtage et ces derniers sont moins élevés (et donc plus avantageux pour vous).

En outre, il est tout à fait possible d’essayer de négocier ces frais et honoraires. Généralement, si le cabinet de courtage est important, il sera plus facile de les revoir à la baisse.

Enfin, il est essentiel de garder en tête que ces frais et honoraires ne vous seront exigés que si le crédit immobilier est signé par l’intermédiaire du courtier. En bref, si vous ne décrochez pas d’emprunt ou si celui-ci ne correspond pas à votre demande, vous n’avez rien à lui verser !

Bon à savoir : le montant des honoraires du courtier doit être écrit noir sur blanc sur le mandat de recherche que vous signez. Il ne s’agit donc pas de frais « surprise » ou cachés. Par ailleurs suivant les partenariats, le courtier peut même recevoir une commission, versée par la banque. Dans ce cas, sa prestation est incluse dans le coût total de l’emprunt et vous n’aurez rien à débourser.

Pour certains, il peut être délicat de déléguer la gestion de son dossier à un intermédiaire. Cela demande de lui faire confiance, car c’est de lui que va dépendre le montant de vos mensualités pendant plusieurs décennies.

Enfin, les courtiers travaillent généralement toujours avec les mêmes établissements, il peut donc être difficile d’avoir confiance en leur impartialité.