Filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa, Fortuneo est une banque en ligne réputée pour la qualité et la gratuité de ses nombreux services. Elle propose ainsi plusieurs types de produits, du classique compte courant individuel au compte bourse, en passant par des comptes épargne et même une assurance-vie.
Parmi les avantages offerts par Fortuneo, les futurs clients pourront profiter d’une carte bancaire gratuite en France et sans frais à l’étranger, ainsi que d’une multitude de services innovants comme une application mobile récompensée, une carte virtuelle pour les achats sur internet ou encore le paiement par smartphone ou montre connectée.
Les conditions pour ouvrir un compte chez Fortuneo sont accessibles au plus grand nombre : il faut simplement être majeur et disposer d’un compte bancaire dans un autre établissement financier. Les revenus mensuels ont aussi leur importance, notamment pour le modèle de carte bancaire.
Enfin, les démarches de souscription sont facilitées puisque tout se fait en ligne. Il suffit de remplir un formulaire via le site, de télécharger quelques pièces justificatives et d’effectuer un premier virement pour avoir un compte bancaire Fortuneo.
Sachez également que Fortuneo propose une offre de bienvenue à l’ouverture d’un compte. Ainsi pour toute souscription 80 euros vous sont offerts.
Les clients Fortuneo avec compte uniquement (sans carte de crédit) sont également concernés par l’offre. Vous profitez de 80 euros offerts à la première souscription d’une carte bancaire GOLD CB MasterCard.
Pour tout savoir de la banque Fortuneo, de sa gamme de services et des étapes à réaliser pour ouvrir un compte bancaire, poursuivez la lecture de cet article.
SOMMAIRE
Quels sont les produits bancaires proposés par Fortuneo ?
Fondée en 2000, Fortuneo est une banque en ligne, filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa. À ce titre, elle propose de nombreux produits bancaires :
- Compte bancaire : il s’agit du classique compte individuel. Il est toutefois possible d’ouvrir un compte joint sur Fortuneo. Jusqu’au 28 février 2022, profitez de 80 euros offerts à l’ouverture d’un compte Fortuneo avec le code FTN0122
- Compte Épargne : le traditionnel Livret A, rémunéré à 0,50 %, est exclusivement réservé aux clients Fortuneo. C’est également le cas du LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire rémunéré à 0,50%) et du Livret + Enfant à 1%. En revanche, Fortuneo propose à tous son livret d’épargne : le fameux Livret + rémunéré à 0.05%.
- Assurance-vie : que vous choisissiez une gestion sous mandat (c’est-à-dire accompagné par une équipe d’experts qui vous conseillent des supports d’investissement les plus intéressants dans votre situation) ou une gestion libre, Fortuneo propose une assurance-vie ouverte à tous. Il n’est donc pas nécessaire d’être déjà client Fortuneo pour en bénéficier.
- Compte Bourse : PEA (Plan d’Épargne en Actions), PEA-PME ou encore compte-titres ordinaire… La banque en ligne offre 4 tarifs de courtage différents suivant vos besoins.
- Prêts : Fortuneo propose deux types de crédits à ces clients : le prêt immobilier et le prêt personnel à des taux attractifs.
Comme vous pouvez le constater, l’offre Fortuneo est complète. Dans cet article, nous nous focaliserons sur le produit bancaire le plus vendu par Fortuneo : le compte courant.
Ouvrir un compte chez Fortuneo : les avantages
Depuis plusieurs années, les banques en ligne ont le vent en poupe en France. Et pour cause, elles offrent de multiples avantages par rapport aux établissements financiers avec pignon sur rue. Mais Fortuneo se démarque également de ses concurrents grâce à de nombreux atouts. La banque Fortuneo est-elle fiable ? Pour le savoir, consultez notre article consacré à l’avis Fortuneo !
Une banque en ligne reconnue et récompensée
Filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa, Fortuneo est réputée pour son sérieux et la qualité de ses services. Elle a d’ailleurs reçu des récompenses :
- 1re place du classement indépendant des meilleures banques, n°1 ex aequo, en février 2021 (classement Bankin’ des meilleures banques)
- Désignée « Banque la moins chère » pour les profils « étudiant », « employé », « cadre moyen », « cadre supérieur », « commerçant » et « chef d’entreprise » en mai 2021 (Capital/Panorabanques.com)
- Trophée d’or 1re ex aequo, pour les profils « Jeune » et « Classique » dans la catégorie « Banque en ligne » en octobre 2020 (Meilleurebanque.com)
D’autres prix sont également venus saluer les performances de Fortuneo pour son assurance-vie et ses comptes-bourse.
Des cartes bancaires gratuites sur Fortuneo et sans frais à l’étranger
De la FOSFO Mastercard à la World Elite Mastercard en passant par la Gold CB Mastercard, 4 types de cartes bancaires sont disponibles chez Fortuneo. Toutes sont gratuites et sans frais à l’étranger.
Pour bénéficier de cette exonération de frais, il faut toutefois effectuer une opération par carte par mois. La World Elite Mastercard a, quant à elle, d’autres impératifs (dont notamment un versement mensuel de 4.000 €).
Si vous préférez American Express à Mastercard, Fortuneo s’adapte en vous proposant également les cartes Green et Gold Æ. Ces dernières sont totalement gratuites la première année.
De nombreux services gratuits à l’ouverture d’un compte Fortuneo
En plus de la carte bancaire offerte à l’ouverture d’un compte, Fortuneo a étendu la gratuité à de multiples services bancaires comme :
- L’ouverture, la tenue et la fermeture de compte
- Les virements et prélèvements SEPA
- L’opposition sur carte
- L’accès aux comptes 24 h/24 avec l’application Fortuneo
- Les chéquiers et bordereaux de remise de chèques
- Et bien plus encore !
N’hésitez pas à consulter et à télécharger la brochure des tarifs Fortuneo pour en savoir plus.
Des services innovants et pratiques au quotidien
Fortuneo, c’est aussi de nombreux services innovants mis à disposition des clients pour la gestion de ses besoins au quotidien comme :
- Une application mobile qui a été récompensée pour sa facilité de prise en main (Lauréat de la satisfaction catégorie « application mobile » — Les Trophées de la Banque par Meilleurebanque.com, novembre 2019) disponible sur l’App Store ou sur Google Play
- La possibilité d’intégrer des comptes externes à l’application
- Les virements instantanés
- La gestion des plafonds de retrait ou de paiement via l’application sur smartphone
- Un système de cartes virtuelles pour régler ses achats sur internet en toute sécurité et éviter les fraudes bancaires
- La prise en charge de toutes les démarches de changement de banque
- Les alertes sur compte par email ou SMS pour suivre au plus près l’état de vos comptes
- La livraison d’espèces ou de devises à domicile pour préparer sereinement un voyage
- L’envoi de chèque de banque directement en ligne
- Le paiement mobile par smartphone ou montre connectée avec Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, FitBit Pay ou encore GarminPay…
Un service client disponible et réactif
Contrairement aux banques dites traditionnelles, les banques en ligne n’ont ni guichet et ne proposent pas non plus de rendez-vous en face-à-face avec un conseiller.
Pour pallier ce manque, Fortuneo a mis en place un service client joignable par téléphone du lundi au vendredi de 9h à 19 h et le samedi de 9 h à 18 h.
Il est bien évidemment possible de contacter votre banque via la messagerie de votre application, par courrier et même par un formulaire directement sur le site.
Quelles conditions pour ouvrir un compte chez Fortuneo ?
Pour ouvrir un compte courant en ligne sur Fortuneo, des conditions doivent être respectées. Attention cependant, la banque en ligne n’accepte pas les professionnels et les personnes morales (dont les auto-entrepreneurs).
Ainsi, vous devez :
- Être majeur
- Disposer déjà d’un compte bancaire en France
- Être une personne physique
Outre ces conditions, vos revenus nets mensuels ont également un poids : ce sont eux qui définissent le type de carte bancaire que vous pouvez choisir (vous devrez justifier vos revenus nets mensuels par un avis d’imposition).
Pour un compte individuel
| FOSFO Mastercard | CB Mastercard | Gold CB Mastercard | Gold CB Mastercard |
| Sans condition de revenus | 1.200€ de revenus nets mensuels ou 5.000 € d’épargne détenus chez Fortuneo ou en versement à la souscription | 1.800€ de revenus nets mensuels OU 10.000€ d’épargne détenus chez Fortuneo ou en versement à la souscription (ET 1.500€ de revenus nets mensuels pour une carte de crédit en débit différé) | 4.000€ de revenus nets mensuels |
Pour un compte joint
| FOSFO Mastercard | CB Mastercard | Gold CB Mastercard | World Elite CB Mastercard |
| Non disponible | 2.400€ de revenus nets mensuels ou 5 000€ d’épargne détenus chez Fortuneo ou en versement à la souscription | 2.700 € de revenus nets mensuels OU 10.000€ d’épargne détenus chez Fortuneo ou en versement à la souscription (ET 2.500€ de revenus nets mensuels pour une carte de crédit en débit différé) | 5.500 € de revenus nets mensuels |
Comment ouvrir un compte courant chez Fortuneo ?
Avec Fortuneo, l’ouverture d’un compte bancaire est simple et rapide puisque tout se fait en ligne. Rappelons également que 80 euros sont offerts aux nouveaux clients Fortuneo. Ainsi, suivez les étapes suivantes.
1. Choisir le type de compte bancaire
Commencez tout d’abord par choisir entre compte bancaire individuel et compte joint, puis cliquez sur le bouton «Suivant».
2. Remplir la demande de souscription
Complétez le formulaire en indiquant vos principales informations. Si vous optez pour un compte joint, le co-titulaire devra également remplir le formulaire :
- Nom et prénom
- Date de naissance
- Numéro de téléphone
- Adresse mail
- Code postal
- Revenus nets mensuels
- Dépôt initial souhaité (300€ minimum – 4.999 € maximum)
3. Sélectionner une carte bancaire
En fonction de vos revenus, le formulaire affichera les cartes bancaires qui vous sont accessibles. À vous maintenant de choisir celle qui vous intéresse. Il est tout à fait possible d’ouvrir un compte Fortuneo sans carte bancaire associée.
Vous pouvez également mettre en place une autorisation de découvert de 200€ par mois. Après ouverture de votre compte, ce découvert pourra ensuite être augmenté jusqu’à 50 % de vos revenus si vous le souhaitez.
Pour profiter des 80 euros, n’oubliez pas de saisir le code “FTN0122” dans la partie consacrée aux offres promotionnelles.
Sachez également que si vous êtes client Fortuneo sans carte de crédit (compte uniquement), vous pouvez bénéficier de 80 euros offerts à la première souscription d’une carte bancaire GOLD CB MasterCard.
4. Ajouter une assurance ou un service d’épargne (non obligatoire)
Viennent ensuite les options. Fortuneo vous propose à cette étape de souscrire une assurance sur les moyens de paiement (gratuit), assurance qui peut s’étendre à tous vos effets personnels (en supplément).
Si vous le souhaitez, vous pouvez également ouvrir un compte épargne : le livret +. Cette étape est optionnelle.
5. Signer électroniquement l’ouverture de compte
Plus de papier à imprimer, à compléter et à scanner ! Afin de sécuriser et signer électroniquement votre demande, vous recevrez simplement un code par SMS.
6. Transmettre les pièces justificatives
Pour finaliser votre ouverture de compte, il est indispensable de faire parvenir vos documents justificatifs à Fortuneo via votre espace. Vous pouvez soit les scanner, soit les photographier. Retrouvez plus d’explications dans cette partie.
Mais dans tous les cas, assurez-vous que les pièces sont bien cadrées et visibles en entier. Pensez également à les renommer clairement (« Carte d’identité recto », « Avis d’imposition », etc.) Leur poids ne doit pas excéder 10 Mo.
7. Activer le compte Fortuneo
Enfin, il ne vous reste plus qu’à effectuer votre premier virement depuis votre compte bancaire initial et vers votre nouveau compte Fortuneo.
Quels documents pour ouvrir un compte en ligne Fortuneo ?
Avant de vous lancer dans la souscription d’un compte bancaire en ligne chez Fortuneo, mieux vaut préparer vos justificatifs. Ils seront exigés pour valider votre demande.
Voici une liste des documents à prévoir pour une souscription en ligne :
- Un justificatif d’identité en cours de validité (carte nationale d’identité, passeport ou titre de séjour)
- Votre dernier avis d’imposition ou votre dernier avis de situation déclarative à l’impôt sur le revenu (ASDIR)
- Le RIB d’un compte ouvert à votre nom dans un établissement bancaire français (c’est depuis ce compte que le versement initial devra être réalisé)
Si vous préférez faire une demande par courrier, vous devez prévoir :
- La copie recto/verso de votre carte d’identité ou de votre titre de séjour OU la copie des deux premières pages de votre passeport
- La copie complète de votre dernier avis d’imposition ou de votre dernier avis de non-imposition sur le revenu
- Un chèque provenant d’un compte bancaire à votre nom et ouvert dans un établissement financier en France, libellé à votre ordre, daté et signé au recto et au verso d’un montant de 100€
Les situations exceptionnelles :
- Vous êtes résident fiscal étranger : prévoyez un justificatif de non-résidence de moins de 12 mois (attestation de résidence établie par l’administration fiscale de votre pays de résidence par exemple)
- Vous souhaitez désigner un mandataire qui s’occupera de votre compte : une pièce d’identité en cours de validité, ainsi qu’un justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture d’électricité ou de gaz par exemple) au nom de la personne tierce seront exigés
- Vous n’avez ni avis d’imposition, ni ASDIR : vous devrez joindre un second justificatif d’identité, différent du premier document d’identité demandé (livret de famille, acte de naissance ou permis de conduire par exemple) et un justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture d’électricité, de téléphonie mobile ou fixe, de gaz…)
Si votre signature n’est pas la même que celle figurant sur votre pièce d’identité, vous devrez impérativement remplir une attestation de changement de signature disponible en téléchargement ici.
Ensuite, adressez votre demande de souscription sur papier libre (pas de formulaire disponible) ainsi que les pièces demandées à l’adresse suivante :
Fortuneo
Service Clients
Libre réponse 26 157
29 809 Brest CEDEX 09
- Un justificatif d’identité
- Votre dernier avis d’imposition sur le revenu
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Depuis 2019, je dédie ma plume aux aides sociales et aux démarches administratives. Mon objectif : vous offrir un maximum d’informations, tout en vulgarisant ce que j’aime appeler « le langage Caf ». Pour que chacun puisse bénéficier des prestations auxquelles il a droit !
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