Compte en banque : toutes les informations utiles sur votre compte bancaire
S’il est assez simple d’ouvrir un compte bancaire, il est parfois plus compliqué de s’y retrouver quand il s’agit de faire certaines démarches auprès de sa banque.
Vous retrouverez dans cet article toutes les informations utiles pour la gestion de votre compte bancaire :
Comptes bancaires : comment changer de banque ?
Si vous souhaitez, pour une raison ou pour une autre, changer d’établissement bancaire, vous êtes tout à fait libre de le faire, sauf dans certains cas de remboursement de prêt dans la banque actuelle, où des conditions particulières s’appliquent.
Les démarches pour un changement de banque diffèrent selon la nature de vos comptes :
- Pour votre compte courant : votre banque actuelle a l’obligation de vous proposer le service d’aide à la mobilité bancaire. Concrètement, cela signifie qu’elle s’occupera pour vous de toutes les démarches auprès des organismes avec qui vous avez des échanges bancaires, qu’il s’agisse de prélèvements ou de virements sur votre compte.
- Pour vos livrets : la mobilité bancaire ne s’applique pas. Vous devez donc clôturer vos livrets puis en rouvrir de nouveaux dans votre nouvelle banque.
- Pour vos comptes d’épargne (type PEL) : vous pouvez effectuer le transfert d’une banque à une autre, mais il faut savoir que ce service est facturé.
Comment fonctionne le fichage Banque de France ?
Lorsque l’on devient « interdit bancaire », on peut être « fiché » à la Banque de France de différentes manières. Cela a des conséquences sur le fonctionnement de votre compte bancaire.
Les différents fichiers Banque de France sont les suivants :
- Le Fichier Central des Chèques (FCC) : cela se produit quand une personne émet un ou plusieurs chèques sans un approvisionnement suffisant sur son compte, ou en cas d’utilisation abusive de sa carte de crédit.
- Le Fichier national des Incidents de remboursement de Crédits des Particuliers (FICP) : ce fichage intervient suite au non-remboursement d’un prêt et après différentes tentatives du banquier pour régler la situation.
- Fichage à la Banque de France en cas de surendettement : il intervient dès l’ouverture d’un dossier de surendettement.
Chaque type de fichage à la Banque de France produit ensuite des conséquences diverses. Dans le cas d’un FICP, par exemple, la personne concernée ne peut plus faire d’emprunt durant 5 ans.
Bon à savoir : il reste possible d’ouvrir un compte bancaire, même lorsque l’on est interdit bancaire (en savoir plus).
Démarche sur un compte bancaire en cas de carte bloquée
Le blocage d’une carte de crédit intervient assez régulièrement et empêche alors son détenteur de retirer de l’argent au distributeur ou d’effectuer des achats avec cette dernière.
Cela peut être causé par différents événements :
- Code erroné effectué plus de 3 fois de suite
- Dépassement du découvert
- Dépassement du plafond de retrait
Les démarches pour débloquer une carte de crédit et les frais éventuels qui s’appliquent dans cette situation varient d’une banque à une autre.
Sachez que vous pouvez également faire opposition à la banque (carte bancaire, prélèvement ou chèque). Dans ce cas, la marche à suivre diffère selon le moyen de paiement pour lequel vous souhaitez faire opposition.
Compte en banque : comment faire une procuration ?
Vous pouvez décider de donner une procuration bancaire à une autre personne pour plusieurs raisons (ennuis de santé, départ à l’étranger sur la durée, etc.). Dan ce cas, si vous n’avez pas à vous justifier auprès de votre banque, vous devrez suivre une procédure précise qui varie selon établissements.
Il vous faudra en effet désigner un mandataire par écrit et/ou vous rendre dans votre agence. Il est important de savoir que, malgré cette procuration, vous resterez responsable juridiquement de votre compte en banque et de toutes les opérations effectuées.
Enfin, il est à noter que la banque est en droit de refuser une procuration.
Compte en banque à découvert : aides et fonctionnement
Dans le contexte économique actuel, le découvert bancaire concerne tout type de personnes, quels que soient les revenus.
Il existe deux types de découverts : celui qui est autorisé (et dont les agios peuvent ne pas s’appliquer dans certains cas), et celui non autorisé (pour lequel vous devrez vous acquitter de frais de commissions d’interventions en plus des agios).
Dans certains cas, le dépassement d’un découvert autorisé peut mener à un fichage Banque de France (voir plus haut).
Si vous vous retrouvez régulièrement à découvert, sachez que différentes aides existent pour vous aider à couvrir vos dépenses quotidiennes. Il est aussi possible de se faire accompagner par une association telle qu’Emmaüs, par la CAF ou par votre CCAS.
Comment fonctionne le livret épargne populaire (LEP)
Le LEP s’adresse aux personnes possédant des revenus modestes. Vous pouvez déposer jusqu’à 7.700 euros.
Il est possible de posséder 2 LEP maximum par foyer. Il présente plusieurs avantages comme un taux d’intérêt annuel de 4,6% ainsi qu’une exonération d’impôts sur les intérêts.
Chaque année, vous devez adresser à votre banque des justificatifs de revenus. Si vous dépassez les plafonds, la fermeture du LEP doit être demandée.
Envoyer de l’argent dans un pays étranger engendre des frais. Si vous souhaitez le faire, il peut-être utile de comparer les différents opérateurs. Par ailleurs, consultez le guide des assurances (auto, habitation…).
Crédit photo : © Matthew C/peopleimages.com
Après plusieurs années de Droit à la suite desquelles j’ai eu la possibilité d’obtenir divers diplômes, j’ai eu la chance et l’opportunité d’intégrer l’équipe de aide-sociale.fr pour mettre en pratique mes connaissances juridiques. Par cette occasion, j’ai eu le plaisir d’ajouter à ces compétences la maîtrise de la rédaction web. Je suis d’autant plus ravie de participer à la diffusion du système des aides sociales, système étant au cœur du droit social.
